Kredin.com Yazarları
16.04.2024

Kredi Faizi Nasıl Hesaplanır?

Banka Kredisi Faizi Nasıl Hesaplanır?

Banka kredisi faizi, belirli bir yüzde oranı olarak ifade edilir ve kredi miktarı ile belirli bir süre için ödenmesi gereken faiz tutarını belirler. Kredi faizi aylık ve yıllık olarak hesaplanır ve kredi vadesi boyunca ödenmesi gereken toplam faiz miktarını belirler. Kredi faizi, başvuru yapılırken belirlenen faiz oranına göre hesaplanır ve geri ödeme planına dahil edilir. Kredi faiz hesaplaması verilen kredi türüne, kredi veren kuruluşa, kredi alıcısının kredi geçmişine ve ekonomik koşullara bağlı olarak değişkenlik gösterir.

Kredi Faizi Hesaplama Formülleri ve Örnekleri

Kredi faiz hesaplama süreci, belirli bir formülün kullanılmasını gerektirir. Kredi hesaplama formülü, vade sayısı, anapara ve faiz oranı gibi önemli unsurları içerir. Ancak faiz hesaplama formülü farklı faiz türlerine göre değişiklik sonuçlar verir. Örneğin, basit kredi faiz hesaplaması, belirli bir vade sonunda hesaplanan faizi belirtirken, bileşik faiz hesaplama formülü, vade sonunda hesaplanan faizin anaparaya eklenerek hesaplanmasıyla farklılık gösterir. 

 

Bu nedenle faiz hesaplama sürecinde kullanılan temel formülün yanı sıra, faiz türlerinin özellikleri ve hangi durumlarda hangi formülün kullanılacağı da önemlidir. Basit ve bileşik faiz arasındaki farkları anlamak, doğru hesaplama yapabilmek için önemlidir. Kredi faiz hesaplama işlemine başlamadan önce hangi formülün kullanılacağının belirlenmesi gerekir. Bu, doğru hesaplamaların yapılmasını sağlar ve finansal kararların doğru bir şekilde verilmesine yardımcı olur. 

 

Örneğin, 100.000 TL'lik bir kredi için, 1 yıl boyunca %10 faiz oranıyla ödenecek faizi hesaplamak için bu formülü kullanabilirsiniz: 

 
  • Anapara x Faiz Oranı x Süre
 

Bu durumda, 100.000 TL x 0.10 x 1 yıl = 10.000 TL faiz ödenecektir.  Faiz hesaplama süreci, farklı kredi türleri veya faiz ödeme planlarına göre değişir. Bu nedenle detayları dikkatlice incelemek önemlidir.

Aylık ve Yıllık Kredi Faiz Oranı Hesaplama

Alacağınız kredi türüne göre bankalar farklı aylık ve yıllık faiz oranları verebilir. Aylık kredi faiz oranını basitçe hesaplamak için aşağıdaki formülden yararlanabilirsiniz.

 
  • Aylık Faiz = (Kredi Tutarı x Aylık Faiz Oranı)
 

Aylık faiz oranı yıllık faiz oranını aylık döneme çevirmektir. Yıllık faiz oranını 12'ye böldüğünüzde aylık faiz oranını elde edebilirsiniz.

 

Örneğin, 10.000 TL'lik bir kredi aldınız ve yıllık faiz oranı %12 ise:

 
  • Aylık Faiz Oranı = 12 / 12 = %1
  • Aylık Faiz = (10.000 x 0.01) = 100 TL
 

Bu şekilde, aylık faizi hesaplayabilirsiniz.

 

Yıllık kredi faiz oranını basit bir şekilde hesaplamak için, alacağınız kredinin toplam maliyetini ve geri ödeyeceğiniz toplam faiz miktarını dikkate almanız gerekir. Örneğin, bir kredi almak istiyorsunuz ve bu krediyi geri öderken toplamda ödeyeceğiniz faiz miktarını biliyorsunuz. Bu durumda toplam faiz miktarını kredi tutarına ve geri ödeme süresine göre hesaplayarak yıllık faiz oranını bulabilirsiniz.

 

Örneğin 30.000 TL’lik bir kredi aldınız ve geri ödeme süresi 1 yıl. Toplam geri ödeme miktarınızın da 40.000 TL olduğunu biliyorsunuz. Bu durumda toplam faiz miktarı: 

 
  • Toplam Faiz = Geri Ödeme Miktarı - Kredi Tutarı
  • Toplam Faiz = 40.000 TL - 30.000 TL = 10.000 TL
 

Sonra yıllık faiz oranını bulmanız gerekir. 

 
  • Yıllık Faiz Oranı = (Toplam Faiz / Kredi Tutarı) / Geri Ödeme Süresi
 

Bu durumda:

  • Yıllık Faiz Oranı = (10.000 TL / 30.000 TL) / 1 = 0.3333 veya %33.33
 

Yani, bu kredi için yıllık faiz oranı %33.33 olacaktır. Bu kredi faiz hesaplama formülünü kullanarak almak istediğiniz kredinin faizini yıllık olarak hesaplayabilirsiniz.


 
Paylaş

Kredi Kartı Başvurusu Yapabileceğiniz Bankalar

Avantajlı faiz oranları ile ihtiyaç kredisi hesaplamak ve bankalara tüketici kredisi
başvurusunda bulunmak kredin.com’da güvenli ve ücretsiz!

Yapı Kredi
Akbank
Garanti BBVA
QNB Finansbank
Denizbank
ING Bank
EnPara
İş Bankası
Cepteteb
Teb
Alternatif Bank
Vakıfbank
ICBC Turkey
Anadolubank
Fibabanka
Halkbank
Ziraat Bankası
Burgan Bank
Birçok kişi için ihtiyaç kredisi başvurusu, nakit para sıkışıklığında akla gelen ilk çözüm. Özellikle internet üzerinde sıkça yapılan hesaplamalar ve online kredi başvuruları, ret cevabının nedeni olabiliyor. Böyle durumlarda son başvurunuzdan 21 gün sonra tekrar denemenizi tavsiye ederiz. Nakit paraya ihtiyacınız olduğunda tüketici kredisine başvurabilirsiniz. Düşük oranlar ve istediğiniz banka üzerinden faiz oranlarını karşılaştırarak en avantajlı seçeneğe kolayca ulaşabilirsiniz ancak tüketici kredisine başvurabilmeniz için bazı temel etmenler var. Kredinizin çıkması için bu temel etmenlere sahip olmanız gerekir. Kredi notunuza bağlı olarak ihtiyaç (tüketici) kredisi kullanabilirsiniz. Kredi notunuz ne kadar yüksekse kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali de o kadar yüksek olacaktır. Kredi puanınızın düşük olması nedeniyle bankalar tarafından olumsuz cevap alıyor olabilirsiniz. Bu durumda kredi puanınızın düşük mü yoksa yüksek mi olduğunu; geçmişe dönük kredi ve kredi kartı ödemelerinize, mevcut borç durumunuza ve gelir durumunuza göre tahmin etmeye çalışabilirsiniz. Bu yöntemin alternatifi ise doğrudan ilgili kurumdan puanınızı öğrenmek olacaktır. En avantajlı ihtiyaç kredisini bulabilmek için HangiKredi'den ihtiyaç kredisi hesaplaması yapabilirsiniz.
Otomobil kredilerinde maksimum vade G0 aydır. Sıfır araç için ve ikinci el araç için aldığınız taşıt kredisini G0 aya kadar vadelendirebilirsiniz. Geri ödeme yapacağınız vadeyi belirlerken ödeyebileceğiniz aylık tutarı göz önünde bulundurmanızda fayda var. Taşıt kredisi ipotekli bir kredi türü olduğundan borcunuzu ödeyememeniz durumunda banka tarafından aracınıza el konulabilir. Bu nedenle hesaplama yaparak aylık taksitlerin sizi zorlamayacağı tutarda ve uzunlukta kredi almanızda fayda var.
En uygun konut kredisini bulmak için hesaplama yaparken yalnızca faiz oranı ile
kredinin toplam maliyeti belirlenemez. Çünkü konut kredilerinde ilave olarak şu
ücretlendirmeler de yer alır:
● Dosya masrafı
● Ekspertiz bedeli
● İpotek tahsis bedeli
● DASK ücreti
● Konut sigortası bedeli
● Hayat sigortası ücreti
● Ferdi kaza sigortası ücreti
● Hesap işletim ve ekstre ücretleri
Bunlara ek olarak eğer bir erken ödeme gerçekleşirse burada ceza söz konusu olabiliyor. Yani ev kredisi taksitlerinizin tamamını vadesinden önce ödemek isterseniz, ödemek istediğiniz tutarın en fazla %2 oranında ceza ödeyebilirsiniz. Bu durum, kredi veren bankanın inisiyatifinde. En ucuz ev kredisini bulabilmek için tüm bu etmenleri göz önünde bulundurmanız gerekiyor.
Kredi kartı borcunuzun asgari tutarını ödemediğinizde borcunuza gecikme faizi işlemeye başlar. Bir takvim yılı içinde, kredi kartı borcunuzun asgari tutarını üç kez ödemezseniz kartınız nakit kullanımına, üç kez üst üste ödemezseniz hem nakit kullanımına hem de mal ve hizmet alımına kapatılır. Bu noktaya geldiğinizde dönem borcunun tamamını ödeyene kadar kredi kartınız kullanıma açılmaz. Ayrıca U0 günlük bir gecikme yaşandığında yani 3 dönem üst üste ödeme yapmadığınızda hakkınızda yasal takip başlatılabilir. Yasal takip sonucunda ise genellikle maaş haczi kararı çıkmaktadır. Ödeme yapmadığınız süre boyunca borcunuza gecikme faizi işlemeye devam eder.
 

Taşıt kredisi çekmek için kefil, olmazsa olmaz bir şart değil. Kredi notu sisteminin getirdiği kolaylık sayesinde banka zaten sizing ödeme performansınızla ilgili ve borcunuzu ödeyip ödemeyeceğinizle ilgili genel bir fikre sahip olup başvuruyu buna göre değerlendiriyor. Ancak yine de bazı durumlarda banka kefil talep edebilir.