Kredin.com Yazarları
16.04.2024

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

E-Devlet'ten Kredi Notu Öğrenme

Kredi notu, finansal geçmişinizi ve kredi geçmişinizi değerlendirmek için kullanılır. Bu puan, kredi başvurularınızın onaylanıp onaylanmayacağını, ne tür faiz oranlarıyla kredi alabileceğinizi ve bazı durumlarda sigorta primlerinizi belirler. Ayrıca kredi notunuz, kiralamak istediğiniz bir ev veya işe alınma sürecinde de dikkate alınabilir. Bu nedenle finansal durumunuzu izlemek ve geliştirmek için kredi notu sorgulamasını düzenli olarak yapmanız önemlidir.

 

Kredi alıp alamayacağınız hakkında fikir sahibi olmak için e-Devlet sistemini kullanabilirsiniz. Bu sistemi kullanabilmek için telefon numaranızın doğrulanmış olması gerekir. Aksi halde kredi notu öğrenme işlemi yapmanız mümkün olmayacaktır. Eğer telefon numaranız sistemde mevcut değilse profilinize giriş yapmalısınız. Ardından gerekli bilgilerinizi doldurarak cep telefonu numaranızı kaydedebilirsiniz.

 

Kredi notu öğrenme e-Devlet hizmeti için belirli adımları takip etmeniz gerekir. Bu adımlar aşağıdaki gibidir. 

 
  • Öncelikle, e-Devlet sistemine şifrenizle giriş yaparak kimliğinizi doğrulamanız gerekir.
  • Ardından, "Risk Merkezi Raporu Başvurusu" hizmetini seçmelisiniz
  • Beliren ekranda alt kısımda yer alan ‘‘Yeni Başvuru’’ seçeneğine tıklamalısınız.
  • Bu işlemin ardından ekrandaki bilgilerin size ait olduğundan emin olduktan sonra ‘‘Başvuru Yap’’ butonunu seçmelisiniz.
  • Talebiniz Türkiye Bankalar Birliği'ne iletilir ve raporun hazırlanması için 2 saat ile 1 gün arasında bir süre gerekebilir, bu süre yoğunluğa bağlı olarak değişkenlik gösterir
  • Rapor hazır olduğunda, size kısa mesaj ile bilgilendirme yapılır.
  • Bu mesaj size, raporu indirmek için gereken şifreyi sağlar.
  • Bilgilendirme mesajını aldıktan sonra tekrar e-Devlet sistemine giriş yaparak "Risk Merkezi Raporu Başvurusu" seçeneğini tıklamanız gerekir.
  • Yönlendirildiğiniz Türkiye Bankalar Birliği'nin doğrulama ekranına gelen SMS şifrenizi girerek rapora erişebilirsiniz.
 

Risk Merkezi Raporu hizmeti ile geçmiş ve mevcut borç durumu ile risk değerlendirmesi yapılabilir, ancak kredi notuna bu rapor üzerinden erişilemez. Kredi puanı öğrenmek için banka şubelerinden destek alabilirsiniz. Ayrıca Findeks'in web sitesinden belirli bir ücret karşılığında kredi notu öğrenme işleminizi kolayca gerçekleştirebilirsiniz.

Findeks Kredi Notu Öğrenme

Findeks kredi notu, bireylerin finansal geçmişlerini ve gelecekteki ödeme alışkanlıklarını değerlendirmek için kullanılan önemli bir ölçüttür. Bu not, birçok finansal işlemde rol oynar ve bireylerin kredi başvurularının onaylanması veya reddedilmesi, kredi kartı limitlerinin belirlenmesi, hatta ev veya araç kiralama gibi durumlarda dahi etkili olur.

 

Findeks kredi notunun değeri 1 ile 1900 arasında değişir. Daha yüksek bir not, daha düşük bir risk seviyesini temsil ederken, daha düşük bir not ise potansiyel olarak daha yüksek bir riski gösterir. Bu nedenle finansal kurumlar ve diğer kuruluşlar genellikle bu notu önemli bir karar verme aracı olarak kullanırlar.

 

Bir kişinin findeks kredi notu çeşitli faktörlere dayanarak hesaplanır. Öncelikle, kredili ürünlerdeki ödeme alışkanlıkları büyük önem taşır ve kredi notunun %45'ini oluşturur. Bu, kişinin kredi kartı borçlarını zamanında ödemesi veya kredi taksitlerini düzenli olarak ödemesi gibi faktörleri içerir. 

 

Mevcut hesap ve borç durumu da önemlidir ve kredi notunun %32'sini oluşturur. Bu durum kişinin mevcut kredi borçlarının miktarı, kredi limitleri ve hesaplardaki borç durumu gibi faktörleri kapsar. Ayrıca yeni kredili ürün açılışları da dikkate alınır ve kredi notunun %5'ini oluşturur. Bu, kişinin son zamanlarda yeni kredi veya kredi kartı başvuruları yapması durumunda risk seviyesini etkiler.

 

Son olarak, kredi kullanım yoğunluğu da önemlidir ve kredi notunun %18'ini oluşturur. Bu yoğunluk kişinin mevcut kredi limitlerini ne kadar kullandığını ve krediye olan bağımlılığını gösterir. Bu faktörlerin bir araya gelmesiyle Findeks kredi notu belirlenir. Findeks kredi notu öğrenme, kişinin finansal kararlar alırken dikkatli adımlar atmasında önemlidir.


 
Paylaş

Kredi Kartı Başvurusu Yapabileceğiniz Bankalar

Avantajlı faiz oranları ile ihtiyaç kredisi hesaplamak ve bankalara tüketici kredisi
başvurusunda bulunmak kredin.com’da güvenli ve ücretsiz!

Yapı Kredi
Akbank
Garanti BBVA
QNB Finansbank
Denizbank
ING Bank
EnPara
İş Bankası
Cepteteb
Teb
Alternatif Bank
Vakıfbank
ICBC Turkey
Anadolubank
Fibabanka
Halkbank
Ziraat Bankası
Burgan Bank
Konut kredisi yapılandırma en basit anlatımıyla mevcut kredi borcunun, yeni bir kredi ile baştan planlanmasıdır. Yeniden yapılandırmada, o gün geçerli olan kredi yapılandırma faiz oranları ile hesaplanmış yeni bir ödeme takvimi oluşturulur. Duruma göre taksit tutarları artabilir ya da azalabilir.
Genellikle iki durumda yapılır:
● Güncellenen konut kredisi faiz oranları, kredinin kullanıldığı dönemdeki faiz oranlarından düşük olması durumunda tüketicinin talep etmesi ile,
● Kredi borcununun ödenememsi ve U0 günlük sınıra gelinmesi durumunda bankanın önerisi ile.
Borcunuzu ödemekte zorluk yaşıyorsanız bankanızla görüşerek kredi yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz.
Konut kredinizi ödemekte zorluk yaşıyorsanız yapılandırarak aylık taksit tutarınızın düşmesini sağlayabilirsiniz. Eğer U0 günlük gecikmeniz varsa yasal takibe girersiniz. Yasal takibe girmeden önce banka size yapılandırma teklif eder.  Bu olanaktan yararlanarak kredinizi yapılandırabilirsiniz. Bunun dışında herhangi bir zamanda da bankanızla görüşerek yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz. Bu noktada belirtmek isteriz ki yapılandırma faiz oranları güncel faiz oranlarından ayrı belirlendiği için konut kredisi faizlerinin düşmesi, yapılandırma faiz oranının da düşeceği anlamına gelmez.
 
En uygun konut kredisini bulmak için hesaplama yaparken yalnızca faiz oranı ile
kredinin toplam maliyeti belirlenemez. Çünkü konut kredilerinde ilave olarak şu
ücretlendirmeler de yer alır:
● Dosya masrafı
● Ekspertiz bedeli
● İpotek tahsis bedeli
● DASK ücreti
● Konut sigortası bedeli
● Hayat sigortası ücreti
● Ferdi kaza sigortası ücreti
● Hesap işletim ve ekstre ücretleri
Bunlara ek olarak eğer bir erken ödeme gerçekleşirse burada ceza söz konusu olabiliyor. Yani ev kredisi taksitlerinizin tamamını vadesinden önce ödemek isterseniz, ödemek istediğiniz tutarın en fazla %2 oranında ceza ödeyebilirsiniz. Bu durum, kredi veren bankanın inisiyatifinde. En ucuz ev kredisini bulabilmek için tüm bu etmenleri göz önünde bulundurmanız gerekiyor.

Konut kredisi yapılandırma en basit anlatımıyla mevcut kredi borcunun, yeni bir kredi ile baştan planlanmasıdır. Yeniden yapılandırmada, o gün geçerli olan kredi yapılandırma faiz oranları ile hesaplanmış yeni bir ödeme takvimi oluşturulur.Duruma göre taksit tutarları artabilir ya da azalabilir. Genellikle iki durumda yapılır:
● Güncellenen konut kredisi faiz oranları, kredinin kullanıldığı dönemdeki faiz oranlarından düşük olması durumunda tüketicinin talep etmesi ile,
● Kredi borcununun ödenememsi ve U0 günlük sınıra gelinmesi durumunda bankanın önerisi ile.
Borcunuzu ödemekte zorluk yaşıyorsanız bankanızla görüşerek kredi yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz.Konut kredinizi ödemekte zorluk yaşıyorsanız yapılandırarak aylık taksit tutarınızın düşmesini sağlayabilirsiniz. Eğer U0 günlük gecikmeniz varsa yasal takibe girersiniz. Yasal takibe girmeden önce banka size yapılandırma teklif eder.  Bu olanaktan yararlanarak kredinizi yapılandırabilirsiniz. Bunun dışında herhangi bir zamanda da bankanızla görüşerek yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz. Bu noktada belirtmek isteriz ki yapılandırma faiz oranları güncel faiz oranlarından ayrı belirlendiği için konut kredisi faizlerinin düşmesi, yapılandırma faiz oranının da düşeceği anlamına gelmez.

Taşıt kredisi çekmek için kefil, olmazsa olmaz bir şart değil. Kredi notu sisteminin getirdiği kolaylık sayesinde banka zaten sizing ödeme performansınızla ilgili ve borcunuzu ödeyip ödemeyeceğinizle ilgili genel bir fikre sahip olup başvuruyu buna göre değerlendiriyor. Ancak yine de bazı durumlarda banka kefil talep edebilir.
 

İhtiyaç kredisi başvuru yaparken aranan en temel şartlar arasında 18 yaşından büyük olmak, belgelenibilir gelire sahip olmak, sigortalı çalışan olmak ve kredi notunun risksiz grupta yer alması var. Krediniz ön onaydan geçtikten sonra ise sıra bankaya belge ibraz etmeye geliyor. Bankalara tüketici ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak istiyorsanız şu belgeleri ibraz etmeniz gerekir:
Kimlik Belgesi: Nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet olabilir.
İkamet Adresini Gösterir Belge: Muhtarlık ikametgahı veya başvuru sahibinin adına düzenlenmiş herhangi bir fatura olabilir.
Gelir Belgesi: Çalışanlar için maaş bordrosu veya imzalı mühürlü maaş yazısı, serbest meslek sahipleri için ticaret sicil gazetesi, vergi levhası ve bilanço tablosu; çiftçiler için arazi tapusu, çiftçilik belgeleri ve müstahsil makbuzu; emekliler için ise emekli maaşı hesabının cüzdanı gereklidir. Kira geliri ile ihtiyaç
kredisi başvurusu talebinde bulunmak istiyorsanız; tapu, kira sözleşmesi ve kiranın yattığına dair hesap hareketlerini gösterir evrak ibraz etmeniz gerekir.
İhtiyaç kredisi başvurusu talebinde bulunduğunuz bankanın ilgili şubesi, eğer gerek görürse sizden kefil de isteyebilir. Kefil talep etmek veya etmemek, krediyi onaylayacak olan şubenin yetkisindedir. Ayrıca bankalar, Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) hizmet dökümleri de talep ederler.Ayrıca, tüketici kredisi başvurusu sırasında bankalar sizden hayat sigortası yaptırmanızı da isteyebilirler. Genellikle yüksek tutarlı kredilerde bir şart olarak öne sürülür, küçük meblağlara sahip kredi başvurularında göz ardı edilebilir.
Hayat sigortanızı ister bankadan, ister dışarıdan kendiniz yaptırabilirsiniz. En iyikredi ürününü bulmak için HangiKredi'den hızla ve güvenle kredi sorgulaması
yapabilirsiniz.