Kredi Notu Nedir? Nasıl Yükseltilir?

Kredi Notu Nedir?

Findeks kredi notu, finansal derecelendirme sistemine göre verilen bir puandır. Bireylerin veya işletmelerin kredi geçmişini değerlendirmek amacıyla kullanılır. Sayısal bir değerle ifade edilir. 0, henüz finansal hareketliliği başlamamış bireylerin sahip olduğu kredi notudur. Normal şartlarda en düşük kredi notu 1’dir. En yüksek puan ise 1900’dür. Notunuza göre risk düzeyiniz tespit edilir. 0-699 puan arası en riskli gruptur. 700-099 puan arası orta risk grubuna dâhildir. 1100-1499 arası notlar az risklidir. 1500-1699 arasındaki kredi notları iyi sayılır. 1700-1900 arası kredi notu ise çok iyidir.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu, adınıza düzenlenen finansal rapor üzerinden hesaplanır. Bu raporda kredi geçmişiniz, finansal alışkanlıklarınız ve borç ödeme düzeniniz gibi bilgiler yer alır. Bankalarla hiç çalışmanız olmadıysa veya son 5 senedir aktif değilseniz kredi notunuz 0’dır. Son 5 yıl içinde finansal sebeplerle yasal takip geçirdiyseniz notunuz 1-699 arasıdır. 5 sene içindeki finansal faaliyetleriniz düzensizse veya gelirinizden fazla borcunuz varsa notunuz 700-1099 arasında olabilir. Kısa vadeli düzensizlikler yaşadıysanız veya kredi notunuzu son anda toparladıysanız 1100-1499 aralığına girmiş olabilirsiniz. Bankalarla çalışmalarınız dengeliyse ve borçlarınızı ödeyecek yasal gelire sahipseniz notunuz 1500-1699 arasında olabilir. Son 5 yıl içinde finansal faaliyetleriniz düzenliyse ve borcunuz gelirinize göre çok düşükse kredi notunuz muhtemelen 1700-1900 aralığındadır.

Bu hesaplama, elbette farazîdir. Gerçek puanınızı öğrenmek için E-devlet kredi notu aracını kullanmanız mümkündür. Bu işlem için risk merkezi raporu başvurusu yapmanız yeterlidir. Findeks’in resmi sitesi ve müşterisi olduğunuz bankanın mobil şubesinden de kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.

Kredi Notu Neden Düşer?

Kredi puanının %45’ini ürün ödemeleri oluşturur. Son ödeme tarihinden sonra yaptığınız her işlem kredi notunuzu düşürür. Puanın %32’si mevcut hesap ve borç durumuyla alakalıdır. Kapanmış kredilerinizin ödeme geçmişi, mevcut borç bakiyeniz ve limitleriniz puanınızı etkiler. Notunuzun %5’ini ise yeni kredili ürün açılışları oluşturur. %18’i de kredi kullanım yoğunluğundan etkilenir. Yani yalnızca olumsuz finansal faaliyetler değil, hareketsizlik de kredi notunuzu düşürebilir. Dolayısıyla kredi notunun dengeye bağlı olduğunu söylemek mümkündür.

Ne Kadar Kredi Notuna Kredi Çıkar?

Notunuzun en az 1500 olması, kredi başvurularında rahat etmeniz anlamına gelir. Bu durumda daha düşük puanlı kullanıcıların endişelenmesi normaldir. Ancak notunuz ve başvurduğunuz kredi arasındaki ilişki, gelir durumunuza veya bankaya göre değişebilir. Kredi notu düşüklere kredi imkânı sunan bankalar mevcuttur. Kolay kredi adı altında sunulan bu kampanyalarda çoğunlukla belge ve kefil istenmez. Yani kredi konusunda hemen herkesin değerlendirebileceği bir fırsat bulması mümkündür.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Yüksek bir kredi notu, bireyin düşük risk grubunda olduğunu gösterir. Yani borcunuza sadık olduğunuzu kanıtlar. Yüksek not, size yalnızca kredi çekme şansı sunmaz. İş ortaklıkları ve benzerî mâlî işlemler için de avantaj sağlar. Genel finansal itibarınızı yükseltir. Findex kredi notu yükseltmek için öncelikle mevcut borç durumunuzu iyileştirmeniz gerekir. Kredili ürünleri de düzenli ödemeye başlamalısınız. Bankaların kredi notu yükseltmeye yönelik sunduğu ürünleri tercih edebilirsiniz. Finansal durumunuzu dengeleyerek kredi notunuzu yükseltmeniz mümkündür. 

Üç Ayda Kredi Notu Yükseltme Yolları

Kredi notu yükseltmenin hızlı yolları da vardır. 3 ayda kredi notu yükseltme yollarından ilki kart çıkarmaktır. Maaşınızın yattığı bankadan çıkaracağınız düşük limitli bir kredi kartını kullanıp taksitlerinizi düzenli ödeyerek kısa sürede notunuzu yükseltebilirsiniz. Kart ve fatura borçlarını kapatarak limitlerinizi düşürmek de size avantaj sağlar. Ayrıca tüm fatura ödemelerinizi banka üzerinden yapmak ve yeni bir krediye başvurmamak işinize yarar. Bu yöntemlerle kredi notunuzu aylık 100-150 puan kadar yükseltmeniz mümkündür.