İhtiyaç Kredisi Nedir ve Kimler Faydalanabilir?

İhtiyaç Kredisi Nedir ve Kimler Faydalanabilir?

Değişen yaşam koşulları zaman zaman tüketim ihtiyaçlarını artırır. Böyle zamanlarda bankalar, kredi sistemleriyle size yardımcı olur. Siz de “İhtiyaç kredisi nasıl alınır?” veya “İhtiyaç kredisi en fazla ne kadar çekilebilir?” gibi sorulara cevap aramaya başlarsınız.

İhtiyaç kredisi, bankalar tarafından verilen bireysel borçlardır. Bu borcu şahsınız adına aldığınız için çoğunlukla bireysel ihtiyaç kredisi olarak da adlandırılır. Konut veya taşıt kredilerinden farklı olarak bu borçların kullanım alanı banka tarafından belirlenmez. Müşteri aldığı krediyi dilediği alanda kullanabilir. Eğitim, tatil, giyim, seyahat ve yol gibi ihtiyaçlar, bu kredinin kullanıldığı alanların başında gelir. Müşterinin tarafına tahsis edilen tutar ile genel gereksinimlerini gidereceği varsayıldığı için bu borçlandırmanın adına ihtiyaç kredisi denir.

İhtiyaç kredisi sayesinde hayatınızı ertelemek zorunda kalmazsınız. Acil ihtiyaçlarınızı veya isteklerinizi hemen yerine getirirsiniz. Geri ödeme için ise bankanız ile bütçenize uygun bir plan hazırlarsınız. Bankanızın uygun gördüğü erteleme süresi, vade ve faiz oranlarıyla geri ödeme planınıza sadık kalırsınız. Vade ve faiz oranları çoğunlukla kredi notuna bağlı olduğundan müşteri özelinde değişkenlik gösterebilir.

İhtiyaç kredisinden faydalanmak için öncelikle 18 yaşından büyük olmanız gerekir. Diğer koşullar bankaya göre değişir. Ancak genel olarak kayıtlı bir meslek sahibi olmanız ve haciz kaydı taşımamanız beklenir. Kredi itibarınız da bu durumu etkiler. Kredi notu yüksek olan kişilerin söz konusu avantajdan faydalanması daha kolaydır. Kart ödemelerini düzenli yaparak ve tüm bankalardaki finansal durumunuzu dengede tutarak kredi notunuzu yükseltmeniz mümkündür.

Maaşınıza Göre İhtiyaç Kredisi Hesaplama Yöntemleri

“İhtiyaç kredisi ne kadar çekilir?” sorusunun cevabı büyük ölçüde kişiye özeldir. Dolayısıyla ne kadar kredi alabileceğinizi tahmin etmek için bir hesaplama yapmanız gerekir. Bu hesaplama, belgelenebilir hane gelirine göre yapılır. Aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin yarısını geçmemelidir. Bu hesaplamada hane ifadesi ile kendi kurduğunuz aile kastedilir. Yani yalnızca sizin ve varsa eşinizin aylık geliri hesaplanır. Bekarlar için hane geliri, aldıkları aylık maaşı temsil eder. 

“İhtiyaç kredisi ne kadar çekebilirim?” sorusu, yalnızca maaşınıza göre hesaplama yapmakla cevaplanmaz. Güncelde ödemekte olduğunuz farklı bir kredi varsa alabileceğiniz tutar değişebilir. Elbette genel finansal durumunuz ve geçmişteki mâli harkeketleriniz de söz konusu tutarı belirlemede etkilidir. Aynı zamanda “İhtiyaç kredisi en fazla ne kadar çekilir? sorusunun cevabının müşterisi olduğunuz veya seçtiğiniz bankanın koşullarına göre de değişebileceğini unutmamanız gerekir.

İhtiyaç Kredisi Miktarına Göre Maksimum Vade Seçenekleri

“İhtiyaç kredisi en fazla ne kadar vade sunar?”, kafaları kurcalayan bir diğer sorudur. İhtiyaç kredilerinin vade seçenekleri yasal olarak belirlenir. Belli bir üst sınıra tabi olan vadeler, bankaların insiyatifine göre kısaltılabilir. Ancak uzatılamaz. Yasal sınırlamalara göre ihtiyaç kredisi ne kadar çekilebilirse vadesinin de o derece kısalacağını söylemek mümkündür. Yani kredi meblağı ile vadesi ters orantılıdır. Bunun sebeplerinden biri, geri ödemeleri garantiye almaktır. Bireylerin ihtiyaçları ve geri ödeyebilecekleri kadar kredi almaları ve paranın değeri değişmeden borçlarını kapatmaları da diğer sebepler arasında sayılabilir.

Yasal vade sınırlamalarına göre 50.000 TL ve altındaki tutarlar için maksimum vade 36 aydır. 50.000 TL ila 100.000 TL aralığındaki krediler için en uzun vade 24 aydır. 100.000 TL’nin üzerindeki tutarlar için maksimum vade 12 aydır. Yani yasal olarak hiçbir bankanın 36 ayın üzerinde vade sunması mümkün değildir. Ancak bankalar erteleme kampanyalarıyla ilk birkaç ay geri ödemesiz kredi verebilirler. Yine de genel olarak aldığınız krediyi 3 sene içinde kesinlikle geri ödemeniz gerektiğini bilmeniz size fayda sağlar.