Arsa Alıp Üzerine Ev Yapmak İçin Arsa Kredisi ve İnşaat Tamamlama Kredisi Arasındaki Farklar Nelerdir?

Arsa Alıp Üzerine Ev Yapmak: Arsa Kredisi ve İnşaat Tamamlama Kredisi Arasındaki Farklar

Ev hayalini kendi arsanız üzerinde gerçekleştirmek istiyorsanız, karşınıza iki ana finansman seçeneği çıkar: arsa kredisi ve inşaat tamamlama kredisi. Ancak çoğu zaman bu iki kredi türünün farkları, şartları, faiz oranları ve başvuru süreçleri birbirine karışabiliyor. Kafanızda soru işareti kalmasın diye, iki kredi ürününü masaya yatırıyoruz.

Arsa kredisi ile arsanızı satın alıp, ardından inşaat tamamlama kredisiyle evinizi güçlendirebilir veya sıfırdan inşa edebilirsiniz. Ama işler her zaman sandığınız kadar basit ilerlemez. Hangi kredi türüyle nereye varmak istediğinizi ve bütçenizi iyi planlamadan ilerlerseniz, proje yarı yolda kalabilir.

Hayalinizdeki eve ulaşmak için akılcı adımlar atmak, kredi başvurusu öncesi kafa karışıklığını ortadan kaldırmak istiyorsanız, işte arsa kredisi ile inşaat tamamlama kredisi arasındaki ince çizgi ve net farklar…

Faiz oranlarını kıyaslamak için Kredin.com sayfasına göz atmayı unutmayın.

Başvuru şartlarını öğrenmek için detayları buradan inceleyebilirsin.

Arsa Kredisi Nedir, Hangi Durumlarda Kullanılır?

Arsa kredisi, yalnızca üzerinde yapı bulunmayan, tapuda “arsa” olarak kayıtlı taşınmazların satın alınması için kullanılan bir kredi çeşididir. Daha dümdüz bir tabirle, henüz çivi çakılmamış, dört bir yanı boş ve imar izniyle şekillenecek bir arazinin finansmanıdır.

Banka, arsa alımında teminat olarak genellikle satın alınacak arsanın kendisini ipotek altına alır. Sürecin kolaylığı biraz da arsanın tapu niteliğine; örneğin “tarla” gibi farklı bir kategoride olmamasına bağlıdır. İmar durumu uygun olmayan veya hisseli arsa alımlarında kredi süreci tıkanabilir.

Arsa kredisi özelliklerini anlamak için aşağıdaki detaylara bakmakta fayda var:

• Teminat genellikle satın alınan arsanın ipoteğiyle sağlanır.
  


• Kredilendirme oranı yani ekspertiz değerinin bankaca karşılanacak kısmı genellikle %50-65 arasında değişir. Kendi cebinizden belirli bir peşinat yatırmanız gerekebilir.
  


• Arsanın tapuda “arsa” vasfında olması ve imar durumunun uygunluğu elzemdir.
  


• Vadeler klasik konut kredisinden daha kısa (genellikle 60 aya kadar) olabilir.
  


• Faiz oranları konut kredisine kıyasla genellikle biraz daha yüksektir.
  


• Bankalar genellikle il/ilçe merkezindeki ve imarlı arsalar için kredi vermeye sıcak bakar.
  

İlk adımda mevcut finansmanınız yeterli değilse veya arsa alımı için kredi desteğine ihtiyacınız varsa, bankaların sunduğu arsa kredisi ürünlerini inceleyebilir, faizi ve vade seçeneklerini karşılaştırmak için Kredin.com İhtiyaç Kredisi sayfasına da göz atabilirsiniz.

İnşaat Tamamlama Kredisi Nedir, Ne İşe Yarar?

Hayalinizdeki arsa elinizde, “şimdi sıra evi yapmaya geldi” diyorsanız burada devreye inşaat tamamlama kredisi giriyor. Bu kredi türü, var olan bir inşaatı tamamlamak veya belirli bir seviyeden itibaren sürdürülebilmesi için verilir. Yani sıfırdan inşaata başlamıyorsanız, kaba inşaat belli seviyeye ulaşmışsa veya belirli ruhsat işlemleri başladıysa, inşaat tamamlama kredisi sizin için biçilmiş kaftan olabilir.

Bu kredinin önemli bir özelliği, çoğunlukla “konut kredisi” çatısı altında sunulmasıdır. Ancak bu noktada, bankaların inşaat seviyesi, tapu durumu, iskan ruhsatı gibi detaylara hassasiyetle yaklaştığını unutmayın.

İnşaat tamamlama kredisiyle ilgili bilinmesi gerekenler:

• Teminat olarak, üzerinde inşaat devam eden arsanın (veya biten kısmın) kendisi ipotek edilir.
  


• İnşaatın ilerleme düzeyini bankanın ekspertizi titizlikle tespit eder. Yani yapı belli bir seviyede olmalı.
  


• Kredi tutarı genellikle ekspertiz değerinin %70-80’ine kadar çıkabilir, bu da elinizi biraz rahatlatsa da ekstra birikim şart olabilir.
  


• Faiz oranları çoğunlukla konut kredisi faiz oranlarına yakındır, arsa kredisi faizinden genellikle daha düşüktür.
  


• Vade süresi, konut kredisi vadeleriyle benzer şekilde 120-180 aya kadar uzayabilir.
  

Eğer elinizde tamamlanmayı bekleyen bir yapı varsa, ihtiyacınız inşaat tamamlama kredisi olabilir. En güncel faiz oranlarını ve ödeme planlarını detaylı şekilde görmek için Konut Kredisi Başvurusu sayfasını ziyaret edebilirsiniz.

Arsa Kredisi ve İnşaat Tamamlama Kredisi Arasındaki Temel Farklar

Aynı projeyi tamamlamak için iki farklı kredi türü kullanıldığı için çoğu zaman kafa karışabilir. Hangi kredi, hangi aşamada, size ne sağlar? İşte arsa kredisiyle inşaat tamamlama kredisi arasındaki temel farklar:

• Kredi amacı: Arsa kredisi yalnızca boş arsa alımı içindir; inşaat tamamlama kredisi ise başlanan bir inşaatın tamamlanması veya devamı için kullanılır.
  


• Teminat: Arsa kredisi teminatı alınacak arsa; inşaat tamamlama kredisi ise inşaat halindeki taşınmazdır.
  


• Faiz oranı: Arsa kredisi faiz oranları, genellikle inşaat tamamlamadan ve klasik konut kredisinden daha yüksektir; inşaat tamamlama kredisi ise konut kredisi faizlerine oldukça yakındır.
  


• Vade süresi: Arsa kredileri daha kısa vadeli (çoğunlukla 60 ay); inşaat tamamlama kredileri ise 120-180 ay gibi uzun vadeli olabilir.
  


• Kredilendirme oranı: Arsa kredisi ekspertiz değerinin %50-65’ine kadar kullanılabilir; inşaat tamamlamadaysa bu oran %70-80’lere çıkabilir.
  


• Başvuru şartları: Bankalar arsa kredisi verirken arsanın tapu vasfını ve imar durumunu çok önemserken, inşaat tamamlama kredisi için de inşaatın seviyesine ve ruhsat işlemlerine sıkı sıkıya bakar.
  

Her iki kredi ürününde de kendi özgün şartlarını iyi analiz etmeniz, projenizin hangi aşamada olduğunu bilmeniz gerekir.

Farklı faiz oranlarını, aylık ödemeleri, toplam kredi maliyetini ve yasal masrafları kolayca görebilmek için Kredin.com sayfasındaki karşılaştırma araçlarından yararlanabilirsiniz.

Başvuru sürecinde herhangi bir sorunuz olursa veya tıkandığınız noktada yardıma ihtiyaç duyarsanız, size bir telefon kadar yakın olduğumuzdan şüpheniz olmasın.

Kredi Başvurusu Öncesinde Dikkat Etmeniz Gerekenler ve Finansal Planlama Tüyoları

Kredi, ciddi bir finansal sorumluluk getirdiğinden, aceleci kararlar ileride can sıkıcı sonuçlar doğurabilir. Özellikle arsa ve inşaat kredilerinin uzun üyeli ve yüksek tutarlı ürünler olduğu göz önünde bulundurulursa, finansal planlama beceriniz çok önemli hale geliyor.

Kredi başvuruları öncesinde aşağıdaki adımlara mutlaka göz atmalısınız:

• Mali durumunuzu, aylık gelir ve gider dengenizi net biçimde analiz edin. Bu krediyi rahatça ödeyebilecek misiniz?
  


• Kredinin toplam maliyetini, faiziyle birlikte peşin ödeyeceğiniz masrafları (dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek masrafları vb.) göz önünde bulundurun.
  


• Faiz oranlarını mutlaka farklı bankalarda karşılaştırın. Her bankanın sunduğu faiz oranı ve vade seçeneği büyük bir değişkenlik gösterebilir.
  


• Arsanın imar durumu ve tapu niteliğinin krediye uygun olup olmadığını önceden kontrol ettirin.
  


• İnşaata başlayacaksanız, ruhsat ve mevzuat işlemlerini eksiksiz biçimde tamamlamadan başvurunuzu yapmayın.
  


• Ödeme planınızı aylık yükünüzü artırmayacak şekilde düzenleyin ve ödemede gecikmeye düşmeyecek bir bütçe ayarlayın.
  

Kafanızda deli sorular oluyorsa, “acaba bu kredi bana uygun mu?”, “uzun vadede cebimi yakar mı?” diyorsanız, hiç kasmayın; Kredin.com üzerinden size en uygun kredi ürünlerini filtreleyip, karşılaştırabilir ve başvuru adımlarını detaylıca görebilirsiniz.

Başvuru şartlarını öğrenmek için detayları buradan inceleyebilirsin.

Faiz Oranları, Teminat Şartları ve Başvuru Süreci: Tüm Ayrıntılar

Kredi faiz oranları, ödeyeceğiniz toplam tutardan aylık taksite kadar her kalemi etkileyen başlıca unsurlardan biridir. Ancak, yalnızca faiz oranlarına bakmak da çoğu zaman yanıltıcı olabilir. Dosya masrafı, erken kapama ücreti, yapı kullanma izni şartı, ekspertiz sonucu gibi detaylar da cebinizde kalacak net rakamı belirleyecek dertlerden.

Arsa kredisi başvurularında dikkat etmeniz gereken en önemli noktalar şunlardır:

• Banka çoğunlukla yalnızca imarlı ve tapuda “arsa” olarak gözüken, hissesi netleşmiş taşınmazlar için kredi sağlar.
  


• Kredi limiti, banka eksperinin belirleyeceği rayiç bedelin en fazla %65’ine kadar olabilir.
  


• Faiz oranları piyasa koşullarına göre değişkenlik gösterir ve genellikle konut kredisinden yüksektir.
  


• Vade oranı genellikle 60 ay (5 yıl) ile sınırlıdır.
  

İnşaat tamamlama kredisi başvurusunda ise, genellikle inşaatın %70’lere yaklaşması veya belirli bir seviyede olması bankalar için önemlidir. Tapuya tekrar bakılır, genellikle ipotek tesis edilir.

• Kullandırılan kredi toplam inşaat maliyetinin büyük bir kısmını, çoğu zaman %80’ini geçmez.
  


• Vade seçenekleri 10-15 yıla kadar uzayabilir, böylece aylık taksitleri daha düşük tutabilirsiniz.
  


• Faiz oranları, standart konut kredisi faizlerine genellikle yakındır.
  

Her iki kredi türünde de başvurudan önce güncel faiz oranlarını ve başvuru şartlarını karşılaştırmak için Konut Kredisi Başvurusu sayfasına göz atmayı unutmayın. Kredi ödeme hesaplama araçlarıyla kendinize özel ödeme planını anında oluşturabilirsiniz.

Arsa Satın Alma ve Ev Yapma Sürecinde Kredin.com’dan En Doğru Bilgiyi Alın!

Tüm bu süreçte şunu unutmayın; hem arsa kredisi hem de inşaat tamamlama kredisi başvuruları ciddi bir ön araştırma ve hazırlık gerektirir. Kredi seçenekleriniz ve faiz oranları bankadan bankaya değiştiği gibi, başvuru koşulları da farklılık gösterebilir. “Acil ev sahibi olacağım” heyecanına kapılıp hatalı adım atmayın, işinizi sıkı tutun ve mutlaka alternatifleri değerlendirin.

Finansal planlama, kredi faiz oranları analizi ve kredi başvuru şartlarıyla ilgili en güncel bilgileri, tarafsız incelemeleri ve kullanıcı deneyimlerine dayalı önerileri bulmak için Kredin.com en güvenli adresiniz olacaktır.

Kredi başvuru sürecinde size yardımcı olmak için buradayız. En güvenilir bilgiyi almak, kredi başvurusu veya en cazip faiz oranlarını bulmak istiyorsanız, sitemizde karşılaştırma yapabilir ve adım adım başvurunuzu yönlendirebilirsiniz.

Arsa veya inşaat kredi başvurusu yaparken “doğru kredi bana ne kazandırır, yanlış kredi neye mal olur” gibi önemli noktaları unutmayın. Faiz oranlarını kıyaslamak için Kredin.com sayfasına göz atın.
Başvuru şartlarını öğrenmek için detayları buradan inceleyebilirsin.